Questions fréquemment posées

Comment faire pour demander un prêt ou une  ligne de crédit ?

R : Toute demande est différente et pour certains clients nous pourrions avoir besoin d’information supplémentaire comparativement à d’autres clients. Remplissez ce formulaire et nous serons en contact pour discuter le processus plus en détail.

Quels sont les critères d’un prêt ?

R : Les producteurs doivent être enregistrés auprès de Fairtrade International (FLO), World Fair Trade Organisation (WFTO), Small Producer Seal (SPP), ECOCERT/IMO – Fair For Life ou Naturland Fair. De plus, nous exigeons au moins trois ans d’expérience commerciale, un bilan positif et une relation établie avec au moins un acheteur exportateur.

Les acheteurs doivent être membres de WFTO, Fair Trade Federation (en Amérique du Nord), the British Association for Fair Trade Shops and Suppliers (BAFTS) (au Royaume Uni) ou d’un équivalent dans leur pays. De plus, nous exigeons au moins trois ans d’antécédents commerciaux et un bilan positif.

Je ne vends mes produits que localement, est-ce je peux demander un prêt à Shared Interest ?

R : En raison de notre modèle commercial et de la façon que nos prêts sont remboursés, nous préférons travailler avec des producteurs qui ont au moins un acheteur exportateur. Cependant, nous examinons chaque demande au cas par cas et pouvons éventuellement envisager une ligne de crédit si les remboursements peuvent être effectués en devises fortes (dollars américains, livres sterling ou euros). Nous aurions aussi besoin de mener des recherches sur les acheteurs locaux avec lesquels vous travaillez afin de mieux comprendre leur mode d’opération.

 Comment Shared Interest décide-t-il du taux d’intérêt facturé aux clients ?

R : Nos taux d’intérêt dépendent de deux éléments : le coût d’emprunt de la devise de la ligne de crédit du client (le taux préférentiel) et le risque évalué du client pour Shared Interest (la prime de risque). Le taux préférentiel plus la prime de risque constitue le taux d’intérêt global pour une ligne de crédit ou un client donné. Nous considérons un certain nombre de facteurs spécifiques à chaque emprunteur lorsque nous établissons la prime de risque ; c’est pourquoi nous exigeons des informations préalables sur les clients avant de les informer du taux d’intérêt potentiel.

Est-ce que je devrai fournir une garantie pour l’emprunt ?
R : Auparavant Shared Interest ne demandait aucune sorte de garantie pour les lignes de crédit qu’il fournissait. Cependant, selon le type d’entreprise, son propriétaire et la somme demandée, des garanties personnelles, des billets à ordre ou un autre type de titres peuvent être demandés.

Combien mon organisation peut-elle emprunter ?

R : La somme que Shared Interest peut prêter à une organisation dépend d’un nombre de facteurs. Nous examinons chaque demande sur ses propres mérites et nous déterminons les fonds disponibles en considérant la combinaison des besoins de l’organisation et de sa capacité financière pour effectuer les remboursements. Puisque nous disposons d’un montant limité de fonds à partir duquel nous pouvons prêter (le capital social investi par nos membres), nous prendrons également en compte la disponibilité actuelle de ces fonds pour chaque demande que nous recevons. En outre, Shared Interest a des limites quant au montant qu’il peut prêter à certains pays, régions ou entreprises à un moment donné et nous en tenons également compte.

Shared Interest facture-t-il des frais ?

Il y a des frais d’installation de 1% pour tous nos produits, qui sont facturé une fois que la ligne de crédit est approuvée. Cela s’applique aussi à chaque augmentation du prêt approuvée au cours de notre relation de travail. Ce frais ont pour but de couvrir les coûts administratifs associés à la création du compte. Des frais supplémentaires peuvent aussi s’appliquer en cas de retard de remboursement, de paiement insuffisant ou de dépassement de votre limite de crédit pendant la durée de votre compte chez nous.

Comment fonctionne le crédit à l’exportation?

R : Le crédit à l’exportation de Shared Interest fonctionne en mettant des fonds à dispositions pour des commandes spécifiques – 80% de la valeur de la commande pour l’artisanat et 60% de la valeur de la commande pour les marchandises. Les fonds peuvent être prélevés pour préfinancer une commande et sont ensuite remboursés lorsque l'acheteur effectue le paiement au producteur par l’entremise de Shared Interest une fois que la commande soit complète ; Shared Interest prend une partie du paiement de l'acheteur pour couvrir le montant emprunté plus les intérêts et transmet le solde au producteur. Une fois le remboursement effectué, cela libère les fonds de la limite de crédit afin qu'ils puissent être utilisés pour une autre commande. Le crédit à l’exportation peut être utilisée simultanément pour plusieurs commandes, pourvu que le montant total emprunté ne dépasse pas la limite de crédit.

Mon organisation devra-t-elle faire une nouvelle demande chaque année ?

R : Shared Interest vise à créer des relations à long terme avec ses clients. Chacun de nos comptes est sujet à une révision annuelle mais nos clients n’ont pas besoin de présenter une nouvelle demande chaque année.

Pendant combien de temps le crédit à l’exportation est-il disponible ?

R : Nos crédits à l'exportation fonctionnent sur une base continue et n'ont pas de période de disponibilité fixe. Nos prêts à terme sont disponibles pour une durée d’un à cinq ans, tandis que nos crédits de financement de stock ont une durée d'un an et peuvent être renouvelés chaque année sans nouvelle demande.

Combien de temps dure le processus d’application ?

R : Nous aspirons de traiter les demandes dans les 3-4 mois suivant la réception de l’information requise. Cela est en moyenne le temps qu'il nous faut pour effectuer les vérifications et les recherches nécessaires.

 

Est-ce que le personnel de Shared Interest visitera notre organisation ?

R : Dans la plupart des cas, un membre de notre équipe, généralement de l’un de nos bureaux régionaux, visitera votre organisation pour rencontrer votre équipe et pour mener des recherches sur vos opérations. Cela nous permet d’amasser une grande partie des informations nécessaires pour compléter une demande et nous aide à établir une relation entre nous.

 

Avec quelles devises travaillez-vous ?

R : Nous ne prêterons qu’en devises fortes (dollars américains, livres sterling et euros), car elles sont généralement plus stables et sont utilisées pour le commerce international, y compris le commerce équitable.

Dans quels pays Shared Interest travaille-t-il ?

R : Nous avons des bureaux régionaux au Kenya, Ghana, Pérou, et Costa Rica. Actuellement nous ne sommes pas en mesure de prêter de l’argent directement aux producteurs en Inde, Bangladesh, Pakistan ou Népal en raison de la législation sur le contrôle des changes, mais nous effectuons des paiements aux producteurs de commerce équitable à travers cette région de le part de nos clients acheteurs du commerce équitable.

 Est-ce que vous prêtez à des individus ?

R : En règle générale, nous préférons prêter uniquement à des groupes de producteurs. Nous évaluons chaque demande sur ses propres mérites et pouvons prêter à une organisation privée où les principes du commerce équitable sont en place et nous estimons que l’avantage social pour les communautés concernées justifie notre aide financière. Nous ne travaillons pas avec des particuliers.

Est-ce vous aidez les producteurs à commercialiser leurs produits ?

R : Nous sommes spécialisés dans les prêts et ne sommes pas qualifiés pour aider les organisations dans leur commercialisation. Dans certains cas, nous pouvons être en mesure de mettre en relation des acheteurs et des producteurs, mais nous ne le faisons pas de manière routinière.

Est-ce que vous offrez des formations aux producteurs ?

R : Shared Interest Foundation, le bras caritatif de Shared Interest Society, offre des formations sur la finance et la gouvernance aux producteurs. Pour en savoir plus, veuillez cliquer ici.