Tipos de financiamiento

NUESTRO FINANCIAMIENTO CAMBIA VIDAS

A pesar del progreso realizado en el aumento del acceso a los servicios financieros, la mayoría de las personas que viven en los países en vías de desarrollo siguen teniendo dificultades para acceder a la financiación, en particular cuando la principal fuente de ingresos proviene de la agricultura. Nuestro equipo en el extranjero ha informado regularmente sobre la dificultad de los grupos de productores para acceder al crédito necesario para hacer crecer sus negocios de manera sostenible.

A través de nuestros préstamos, empoderamos a los pequeños agricultores y artesanos para mejorar sus operaciones comerciales, acceder a los mercados comerciales, crear oportunidades de empleo y contribuir al alivio de la pobreza en sus respectivas comunidades.

Prestamos para apoyar productos de comercio como el café; fruta fresca, nueces y cacao, así como artesanías como cestas tejidas y muebles.

Queremos hacer algo más que proporcionar financiación en condiciones justas. Las organizaciones que financiamos dicen que, gracias a nuestros partidarios, han ayudado a transformar sus comunidades.

Imagen: TradeAID Tejedor de cestas Akolpogbila Apalawanya integrado en una granja grupal en Ghana.

DESCRIPCIÓN DE LOS TIPOS DE FINANCIACIÓN

Corto plazo (1 año - renovable)

  • Prefinanciación como capital de explotación con órdenes individuales para facilitar el comercio (Crédito a la Exportación/Crédito al Comprador) - Servicio Rotatorio
  • Instalación de existencias para acumular existencias, comprar materia prima o apoyar las actividades previas a la cosecha antes de fijar los contratos de venta

A largo plazo (1 a 5 años)

  • Préstamo a plazos para la compra de infraestructura o bienes de equipo para crear capacidad y/o rentabilidad (1 a 5 años)
  • Préstamo de renovación de plantaciones para apoyar contra el impacto de plagas y enfermedades agrícolas (1 a 7 años)

CARACTERÍSTICAS CLAVE DEL PRÉSTAMO

  • Préstamos en GBP, USD o EUR hasta USD
  • Tipos de interés variables
  • El costo de los intereses se cobra diariamente sobre el saldo pendiente
  • Comisión de establecimiento única del 1%
  • Se pueden aplicar tarifas de renovación anual
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PRODUCTOS DE PRÉSTAMO PARA PRODUCTORES

CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN

Prefinanciación como capital de trabajo contra órdenes o contratos individuales para facilitar el comercio. Uno de los aspectos únicos de la facilidad de exportación de Shared Interest es el mecanismo automático en el que cualquier pago recibido a través de la cuenta del productor se utiliza para reembolsar el dinero prestado en pedidos que se han vencido.

Este tipo de financiación es muy importante para los productores, ya que, los plazos de pago cuando venden un producto pueden ser largos y muy difíciles de gestionar. Agregue a eso el tiempo necesario para enviarlo y entregarlo en el extranjero y este período de tiempo puede extenderse aún más. Incluso con una gestión financiera cuidadosa, la exportación de bienes puede ejercer una presión financiera increíble en su negocio. La financiación de la exportación ofrece una formula para que las empresas liberen activo circulante, al proporcionar prefinanciación contra pedidos o contratos individuales.

Características

  • Línea de crédito renovable de 12 meses para el productor disponible para su uso en virtud de órdenes específicas de comercio justo.  A medida que se reembolsan los pedidos, puede retirar el activo circulante contra los nuevos pedidos, hasta su límite máximo.
  • Solo se pueden retirar contra pedidos confirmados de compradores que han sido aprobados por Shared Interest (estos podrían ser compradores comerciales o de comercio justo)
  • Prefinanciación hasta el 80% del valor de cualquier pedido confirmado (generalmente el 60% para pedidos de productos básicos) siguiendo las instrucciones del productor. Si la organización compradora ya ha realizado un prepago, entonces podemos prefinanciar el porcentaje restante que llevará el nivel total de prepagos a un máximo del 80% (60% de los productos básicos) del valor del pedido.
  • El reembolso generalmente se realiza a través del comprador directamente a Shared Interest. El préstamo y los intereses devengados se reembolsan a Shared Interest cuando el comprador realiza el pago final de los pedidos confirmados al productor a través de la cuenta bancaria de Shared Interest o, si también es un cliente, a través de su cuenta. La cantidad prestada y los intereses devengados se deducen y los fondos restantes se transfieren.

PRÉSTAMOS A PLAZO

Para ayudar a los productores a desarrollar capacidad y/o rentabilidad.  Por ejemplo, mediante la compra de equipamiento esencial que contribuirá a lograr el desarrollo general del negocio. 

Los importes se basan en el tipo de infraestructura/equipamiento y en la situación financiera de la organización.  En cuanto a la renovación de la plantación, los importes se basan en el plan técnico de renovación de la planta. El plazo máximo de amortización es de 5 años. Este período se puede extender a 7 años para los clientes productores de café existentes que piden el préstamo para la renovación de la plantación para resolver problemas de rendimiento como la oxidación de la hoja (Roya).

Características

  • Los desembolsos se realizan, preferiblemente en tramos, aunque el cliente puede retirar el monto total. Si es posible, el pago se realiza directamente al proveedor.
  • Se puede ofrecer un período de reembolso de capital diferido de hasta un año, aunque cualquier interés que se acumule durante este período debe ser reembolsado. En este caso, el plazo de amortización se reducirá a un máximo de cuatro años a partir de entonces, con el fin de garantizar que el plazo del préstamo no exceda de cinco años.
  • Los planes de pago son flexibles con el potencial de aceptar pagos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, ya sea directamente o a través de pagos del comprador.
  • Los pagos de intereses se pueden realizar mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente.
  • El reembolso anticipado es posible y no se cobra ninguna tarifa siempre que el préstamo haya existido durante más de 18 meses.
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PRODUCTOS DE CRÉDITO PARA COMPRADORES

CRÉDITO AL COMPRADOR

Facilidades de crédito renovables que permiten el crédito previo y posterior al envío de pedidos confirmados

Características

  • Permite al comprador realizar prepagos a grupos de productores. Los pagos se envían directamente a los proveedores con la posibilidad de enviar pequeñas cantidades.
  • Línea de crédito renovable de 12 meses comparable a un sobregiro, disponible para su uso contra pedidos específicos confirmados.
  • A medida que se reembolsan los pedidos, puede disponer de capital circulante para nuevos pedidos, hasta su límite máximo.
  • El reembolso se realiza directamente a Shared Interest al final del periodo de crédito para un pedido concreto. El comprador puede beneficiarse de un período de crédito adicional de hasta 6 meses tras el pago final.
  • Reembolso mensual de los intereses
  • Posibilidad de crédito multidivisa

PRÉSTAMOS A PLAZO

Para la compra de infraestructura, como maquinaria, edificios o vehículos, desarrollo web y capital circulante (1-5 años)

Características

  • Los desembolsos se realizan según el presupuesto o las facturas, preferiblemente por tramos, aunque el cliente puede disponer del importe total del préstamo al principio.  Si es posible y/o aplicable, el pago se realiza directamente al proveedor
  • Se puede ofrecer un periodo de amortización diferida del capital de hasta 1 año, aunque los intereses que se devenguen durante este periodo deberán ser reembolsados. En este caso, el periodo de amortización se reducirá a un máximo de 4 años a partir de entonces para garantizar que el plazo del préstamo no supere los 5 años
  • Los planes de reembolso son flexibles, con la posibilidad de realizar reembolsos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales mediante reembolsos directos.
  • Los pagos de intereses pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
  • El reembolso anticipado es posible y no se cobra ninguna comisión siempre que el préstamo tenga más de 18 meses de antigüedad.
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